อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้จำนองตอนนี้สูงกว่าที่เจ้าของบ้านหลายคนเคยใช้

แล้วผู้ที่ประสบปัญหาในการชำระหนี้สามารถทำอะไรได้บ้าง – และผู้ให้บริการจำนองของพวกเขาจะต้องช่วยเหลืออย่างไร?

การจำนองแบบติดตาม แบบผันแปร และการจำนองแบบตายตัวเปลี่ยนไปอย่างไร?

มีการจำนองประเภทต่าง ๆ ซึ่งทั้งหมดนี้มีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา

อัตราการติดตามขึ้นและลงตามอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษกำหนดไว้แปดครั้งต่อปี
อัตราตัวแปรมาตรฐาน (SVR) เปลี่ยนแปลงตามดุลยพินิจของผู้ให้กู้ – การตัดสินใจได้รับอิทธิพลจากอัตราของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ แต่ไม่ได้เชื่อมโยงโดยตรง
อัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งใช้โดยลูกค้าจำนองประมาณสามในสี่ กำหนดไว้สำหรับจำนวนปีที่แน่นอน – โดยทั่วไปคือสองหรือห้า – หลังจากนั้นผู้กู้จะจำนองใหม่หรือถูกย้ายไปยัง SVR โดยอัตโนมัติ
อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นและผู้คน 1.6 ล้านคนที่ติดตามหรือข้อตกลงผันแปรกำลังจ่ายมากกว่าปีที่แล้ว

เจ้าของบ้านประมาณ 1.5 ล้านคนที่กำลังจะสิ้นสุดข้อตกลงคงที่ในปีนี้ต้องเผชิญกับการเรียกเก็บเงินรายเดือนที่สูงขึ้นมาก

อะไรต่อไปสำหรับอัตราการจำนอง?

นั่นเป็นเรื่องยากที่จะตอบ ปีที่ผ่านมาเป็นหนึ่งในการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในภาคส่วนนี้ หลังจากหลายปีที่มีอัตราต่ำมาก

ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บในอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับผู้กู้รายใหม่พุ่งสูงสุดหลังจากงบประมาณขนาดเล็กของฤดูใบไม้ร่วงปีที่แล้ว จากนั้นจึงสงบลงบ้าง แต่ก็เพิ่มขึ้นอีกครั้งในช่วงต้นฤดูร้อน

นั่นเป็นเพราะค่าจ้างและราคาดูเหมือนว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและนานกว่าที่คิด ดังนั้นธนาคารแห่งประเทศอังกฤษจึงสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานเป็น 5.5% หรือมากกว่านั้น ปัจจุบันอยู่ที่ 4.5%

หากอัตราฐานเพิ่มขึ้นอีกครั้ง ใครก็ตามที่อยู่ในข้อตกลงติดตามจะเผชิญกับการชำระคืนที่สูงขึ้น

ราคาบ้านก็เริ่มลดลงเช่นกันเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทำให้ผู้ซื้อไม่พอใจ

ผู้พยากรณ์อย่างเป็นทางการของรัฐบาล Office for Budget Responsibility แนะนำว่าราคาบ้านในสหราชอาณาจักรจะลดลง 10% ภายในปี 2567 เมื่อเทียบกับจุดสูงสุดของปีที่แล้ว

การจำนองจะยากต่อการรักษาความปลอดภัยหรือไม่?
ยังมีตัวเลือกมากมายขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ อย่างไรก็ตาม มีคำถามเพิ่มเติมว่าผู้คนสามารถจ่ายผลตอบแทนที่สูงขึ้นได้หรือไม่

ข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้ กระทรวงการคลัง และหน่วยงานกำกับดูแลหมายความว่าผู้คนสามารถเปลี่ยนไปใช้การจำนองอัตราคงที่ใหม่ โดยไม่ต้องมีการทดสอบความสามารถในการจ่ายใหม่ เมื่อข้อตกลงปัจจุบันของพวกเขาสิ้นสุดลง ตราบใดที่พวกเขายังอัปเดตการชำระเงิน

มีตัวเลือกในการต่ออายุจำนองหรือไม่?
มีหลายวิธีในการพยายามลดการชำระคืนจำนองเมื่อต้องลงชื่อสมัครใช้ข้อตกลงอัตราคงที่ครั้งต่อไป

ซึ่งอาจรวมถึงการใช้เงินออมเพื่อชำระจำนวนเงินที่ยืมทั้งหมด คุณสามารถใส่เงินออมลงในบัญชีออมทรัพย์ชดเชยที่เชื่อมโยงกัน ซึ่งคุณจะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินจำนอง ลบด้วยจำนวนเงินที่คุณออมไว้

ผู้กู้บางรายต้องการขยายระยะเวลาของระยะเวลาจำนอง แม้ว่านั่นจะหมายถึงการจ่ายเงินโดยรวมมากขึ้น นานขึ้น

นายหน้าสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับตัวเลือกต่างๆจะเกิดอะไรขึ้นหากฉันพลาดการชำระค่าจำนอง

การขาดแคลนเท่ากับการชำระคืนสองเดือนขึ้นไปหมายความว่าคุณค้างชำระอย่างเป็นทางการ

แต่ผู้ให้กู้ของคุณต้องใช้ความพยายามตามสมควรเพื่อบรรลุข้อตกลงกับคุณ

ในความเป็นจริง Financial Conduct Authority (FCA) ซึ่งควบคุมผู้ให้กู้จำนองได้กล่าวว่าพวกเขาต้องปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างยุติธรรม

สิ่งสำคัญคือ ลูกค้าต้องติดต่อผู้ให้กู้ทันทีที่พวกเขาตระหนักว่ากำลังประสบปัญหาในการชำระหนี้ ยิ่งเร็วยิ่งดี พนักงานที่ผ่านการฝึกอบรมและมีประสบการณ์ต้องพร้อมให้ความช่วยเหลือ

ผู้ให้กู้ของฉันต้องทำอะไรในขั้นต้น?

ภายใน 15 วันทำการหลังจากค้างชำระ ผู้ให้กู้ของคุณจะต้อง:

บอกคุณว่ายอดค้างชำระของคุณเพิ่มขึ้นเท่าไร
รายการการชำระเงินที่ไม่ได้รับ
อธิบายว่ามียอดค้างจำนองเท่าไร
สรุปค่าใช้จ่ายใด ๆ
จากนั้นผู้ให้กู้ของคุณจะต้องปฏิบัติต่อคุณอย่างยุติธรรมโดยพิจารณาคำขอใด ๆ เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงินของคุณ ซึ่งอาจมีการชำระคืนที่น้อยลงในช่วงเวลาสั้น ๆ

FCA ชี้ให้เห็นถึงการจัดการใดๆ ที่คุณทำ จะสะท้อนให้เห็นในไฟล์เครดิตของคุณ ซึ่งจะส่งผลต่อความสามารถในการยืมเงินของคุณในอนาคต เช่นเดียวกับการชำระเงินที่ขาดหายไป

ผู้ให้กู้ของคุณอาจแนะนำหรืออนุญาตให้คุณขยายระยะเวลาการจำนองหรือให้คุณจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ฉันสามารถจำนองวันหยุดได้หรือไม่?

วันหยุดชำระเงินจำนองช่วยให้ลูกค้าสามารถชะลอการชำระคืน – แต่ไม่ใช่อย่างไม่มีกำหนด

ผู้ให้กู้อาจเสนอตัวเลือกนี้ ขึ้นอยู่กับแต่ละสถานการณ์ – ไม่ใช่กับผู้ที่ค้างชำระอยู่แล้ว – แต่ระดับการสนับสนุนที่มีให้ในช่วงการระบาดของโควิดได้ลดลง

สิ่งนี้จะแสดงในไฟล์เครดิตของคุณอีกครั้ง

ฉันจะสูญเสียบ้านของฉันได้ไหม
บางคนอาจตัดสินใจขายบ้านของพวกเขา และ – ในสถานการณ์ที่รุนแรง – ผู้ให้กู้อาจดำเนินการทางศาลเพื่อยึดคืน

การยึดคืนนั้นหายากกว่าที่เคยเป็นมาก

มีหลายขั้นตอนก่อนที่ผู้ให้กู้จะดำเนินการดังกล่าวได้ และกระบวนการทั้งหมดจะใช้เวลาประมาณสองปี

แต่ถ้าคุณคิดว่าบ้านของคุณอยู่ในความเสี่ยง ก็คุ้มค่าที่จะรับคำแนะนำเรื่องหนี้ที่เป็นอิสระและเป็นอิสระ

รัฐบาลให้การสนับสนุนอะไรบ้าง?

รัฐบาลมักจะไม่มีส่วนร่วมโดยตรงในการสนับสนุนเมื่อผู้คนเผชิญกับการชำระคืนเงินกู้ที่สูงขึ้น

สำหรับผู้ที่ได้รับสิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไข การสนับสนุนดอกเบี้ยจำนองมีให้บริการทั่วสหราชอาณาจักร รัฐบาลจ่ายดอกเบี้ยจำนองของคุณบางส่วน แต่จะอยู่ในรูปของเงินกู้เท่านั้น (ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยของตัวเอง)

ผู้กู้มีแนวโน้มที่จะชำระเงินกู้เมื่อขายทรัพย์สินหรือเมื่อเสียชีวิต

มีเงื่อนไขและข้อกำหนดต่าง ๆ ที่ต้องพิจารณาก่อนสมัคร

รัฐบาลที่ตกทอดดำเนินโครงการสนับสนุนการจำนองบางโครงการ แต่เกณฑ์อาจซับซ้อนและมักจะเป็นเช่นนั้นเมื่อผู้คนมีความเสี่ยงที่จะไร้ที่อยู่อาศัย นี่คือคำแนะนำจากเว็บไซต์ Moneyhelper ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

เรื่องอื่น ๆ ที่น่าสนใจในเว็บของเรา

นิวคาสเซิ่ล จบท็อปโฟร์หลังเสมอกับเลสเตอร์

Nick Kyrgios พร้อมที่จะกลายเป็นแชมป์เปี้ยน ปีใหม่ นิกใหม่

Daejeon เสียไป 11 ประตู เสมอเป็นอันดับสองใน K League 1

เห็บหมา มีอันตรายกว่าที่คิด

สเต็มเซลล์ บางส่วนเคลื่อนที่ติดขัดทำให้ขนของหนูเปลี่ยนเป็นสีเทา

ขอบคุณรูปภาพจาก pexels.com

แหล่งที่มา https://www.bbc.com/news/business

สามารถติดตามข่าวสารเพิ่มเติมได้ที่  commodore-ale.com